Экономия семейного бюджета: советы

Учет и планирование

• Ведите учет расходов и доходов. Известное правило гласит: если хотите что-то улучшить — начните это измерять. Для учета расходов и доходов можно использовать программу на компьютере/мобильном устройстве, документ Excel или просто тетрадь. Выделите основные статьи доходов и расходов и фиксируйте ежедневные траты и поступления. По окончании месяца у Вас будет реальная картина того, куда и в каких количествах уходит семейный бюджет. Проанализировав расходы, Вы уже сможете оптимизировать отдельные статьи расходов.
• Проинспектируйте основные статьи расходов, оптимизируйте все, что возможно. Оплата радиоточки или телевизионной антенны, которой вы не пользуетесь, устаревший тариф мобильной связи, ежедневный кофе на вынос, обеды в кафе, поездки на такси, сигареты, походы по ресторанам, одежда и обувь низкого качества, электричество, отсутствие счетчиков в квартире — это лишь часть статей расходов, которые можно безболезненно сократить. Кстати, невыключенный из розетки телевизор или компьютер продолжает потреблять электроэнергию. Это, конечно, небольшой объем, но за год телевизор в спящем режиме может накрутить вам порядка 30 рублей.
• Планируйте бюджет. Когда у вас будет картина доходов и расходов за несколько месяцев, вы можете составить семейный бюджет — план расходов и доходов на следующий месяц/год/несколько лет. Бюджет позволит вам планомерно идти к поставленным финансовым целям, избегая импульсных трат. Основная формула благосостояния: тратьте меньше, чем получаете. Планирование бюджета позволит вам держать эту формулу всегда в фокусе.
• Откладывайте не менее 10% дохода. 10% — это сумма, которую можно безболезненно отложить. Предпочтительно откладывать на отдельный сберегательный счет, с которого вы не сможете одномоментно снять эти деньги.
• Создайте резервный фонд — так называемую подушку безопасности. Это деньги, которые вам могут экстренно понадобится и позволят избежать ненужных кредитов. В случае потери работы резервный фонд позволит вам не бросаться на первое попавшееся предложение, а спокойно найти подходящую работу. Размер подушки безопасности рассчитывается так: среднемесячные расходы умножаем на 6. Получается сумма, на которую ваша семья может прожить без понижения уровня качества жизни, в случае, если кто-то из кормильцев лишится работы.
• Ставьте финансовые цели, формулируйте их в письменном виде.

Оптимизация расходов

• Рассчитывайтесь пластиковыми картами. Так вам не придется запоминать и вносить в программу каждую отдельную трату. Некоторые программы уже предполагают синхронизацию операций по банковским картам. Если даже ее нет, то перенести транзакции из банк-клиента в программу в конце месяца отнимет у вас 10-15 минут времени.
• Используйте карты с cash-бэком и процентом на остаток средств.
• Контролируйте импульсные покупки. Иногда помогает стикер в кошельке с надписью: «Оно мне действительно нужно?» Иногда помогает посчитать до 10 перед тем, как положить товар в корзину.
• Ходите за продуктами на сытый желудок и со списком. Список позволяет придерживаться бюджета и избежать необдуманных покупок.
• По возможности избавьтесь от всех кредитов и кредитных карт. Исключение может составлять ипотека, поскольку покупка недвижимости требует серьезных накоплений, и далеко не каждая семья может себе это позволить, не обращаясь за кредитом в банк. Пользуясь кредитными продуктами, вы всегда переплачиваете банку! Если нет возможности сразу избавиться от всех кредитов, в первую очередь, избавьтесь от тех из них, по которым самый высокий процент. Рассмотрите возможные варианты рефинансирования кредитов.
• Не берите деньги в долг.
• Приобретайте энергосберегающую бытовую технику. При покупке холодильника или стиральной машины обращайте внимание на класс энергосбережения. При использовании двухтарифных счетчиков запускайте стиральную и посудомоечную машину в ночное время, когда ставка за потребляемые киловатты ниже.
• Если в вашей квартире газ, используйте обычный чайник вместо электрического. Кипятите такое количество воды, какое вам необходимо. Не нужно кипятить полный чайник, если вам нужна лишь чашка.
• Разумно используйте обогреватели. На зиму при необходимости утепляйте окна и балкон.

Повышение финансовой грамотности

• Повышайте уровень финансовой грамотности. Изучите доступные варианты инвестиций и начинайте инвестировать. После создания резервного фонда продолжайте откладывать часть расхода и инвестируйте в доступные вам инструменты.
• Рассчитайте стоимость вашего часа работы. Это довольно легко сделать: желаемый месячный доход необходимо разделить на 168 (среднее количество рабочих часов в месяце). Полученный результат и будет стоимостью часа вашей работы. Теперь вы все можете оценивать, соотнося со стоимостью часа вашего труда. Например, целесообразно ли ехать на другой конец города с целью сэкономить 200 рублей, тратя на это 2 часа своего времени, если стоимость вашего часа составляет 250 рублей?
• Обучайте детей финансовой грамотности. Приучайте откладывать часть денег, бережно относиться к деньгам.

Увеличение доходов

• Выявите установки, касающиеся денег, которые блокируют рост вашего благосостояния. Вспомните и зафиксируйте на бумаге все свои ограничивающие убеждения на счет денег, такие как: «Честным трудом больших денег не заработаешь», «Денег всегда не хватает», «Я не могу себе этого позволить» и т.д. Измените их на позитивные установки и начинайте активно вкладывать их в себя.
• Раз в месяц уделите время на генерацию новых идей заработка. Ищите новые источники дохода.
• Общайтесь с людьми, уровень доходов которых выше вашего. Учитесь у них и используйте их опыт.